投資信託で騙されないための3つの心構え

投資信託は資産を運用する上でのひとつの手段であると思います。しかし、素人が簡単に手を出すと、売り手が儲かるようにされ、騙されがちです。投資信託で騙されないための3つの心構えをまとめました。
詳細は以下から

１．金融機関おすすめの投資信託は絶対に買わない

銀行や証券会社、あるいはその営業マンがおすすめする投資信託などの商品は絶対に買ってはいけません。それらの商品には購入者にとって不利なものが非常に多いのです。

金融機関が勧めるということはどういうことでしょうか？
それは売る側（金融機関）が儲かる商品であるということが大半なのです。ということは買う側が損を被ることになります。
金融機関にとってみれば、投資信託などの金融商品を通して、少しでも利益をあげたい気持ちがあります。そこで、パンフレットになっていたり、営業マンが勧める金融機関おすすめの商品は、手数料収入等で、金融機関側が有利な商品が大半で、それらを購入するのは非常に危険です。

特に、投資に詳しくない人は、金融機関の人から一方的に勧められ、言われるがままに購入するというケースが多いようです。金融商品おすすめの投資信託には危険な商品が多いため、絶対に買わないか、どうしても気になるという場合においても、一度持ち帰りしっかり検討するべきです。

２．分配型の投資信託は絶対に買わない

「月に○円」「ボーナス○円」など分配金が出る投資信託が、分配型投資信託です。この毎月分配型などの分配型投資信託は、一見毎月お金がもらえて嬉しい、お買い得、などと思えるかもしれませんが、それは大きな間違いです。

分配金がどこから出てくるのか考えてみましょう。
分配金は、最初に自らが投資したお金から出されるのです。購入時の基準価格が1万円で、500円の分配金が出た場合、基準価格は9500円になってしまいます。運用によって基準価格が上がれば問題ないと思うかもしれませんが、分配金が出ることによって複利効果がなくなってしまうのです。
運用によって上がって利益をそのまま再投資することによって生じる複利効果は、非常に大きなものです。数年以上など長い目で見ると、数十％の利回りの差が出てきます。

また、毎月分配型の場合、毎月分配金を受け取るごとに税金がかかるため、その分資産も毎月減ってしまいます。
このように分配型の投資信託は非常に非効率で、これといったメリットがありません。特別な理由がない限り、分配型の投資信託は買うべきではありません。

３．資産分散型投資信託は絶対に買わない

資産分散型投資信託とは、株式や債券、不動産などを組み合わせ、セットにしひとつの商品として売られている投資信託のことです。この商品には、簡単に、色々な金融商品に分散投資ができ、リスクを分散させることができるというメリットがあります。

それゆえ、金融機関などでも勧められるケースが多いのですが、大きな落とし穴があります。
それは手数料の高さです。複数の投資信託をまとめあるファンドオズファンズに投資する信託報酬がかかる上に、そのファンドオズファンズが投資している投資先の信託報酬もかかってしまいます。これによって手数料が2重にかかることで、運用による利回りを大きく引き下げてしまうのです。

この資産分散型投資信託を買うのであれば、自身で個別に、株式、債権、不動産などに分散投資することで手数料をぐんと抑えることができて効率的です。
手数料の高い資産分散型投資信託は、絶対に買ってはいけません。






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