投資信託 Archive

投資信託は資産を運用する上でのひとつの手段であると思います。しかし、素人が簡単に手を出すと、売り手が儲かるようにされ、騙されがちです。投資信託で騙されないための3つの心構えをまとめました。
詳細は以下から
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投資信託を購入することでかかってくる3つの手数料を説明してみます。

１． 販売手数料

販売手数料とは、投資信託を購入する際にかかる手数料のことです。
購入額の一定の割合、手数料がかかり、販売会社に入るお金となります。
購入金額の1%～3%程度かかるのが一般的ですが、販売手数料が全くかからないノーロード型という投資信託もあります。

２． 信託報酬

信託報酬とは、投資信託を保有している間、運用経費などとして、毎日一定の割合で引かれる手数料のことです。
年率に換算して、0.5％～2％程度の額となり、販売会社、運営会社、信託銀行に入るお金となります。
信託報酬の比率ですが、インデックス投資型の場合は低く0.5％～0.7％程度、アクティブ投資型の場合は高く1％～2％となっているのが一般的です。

３． 信託財産留保額

信託財産留保額とは、解約時にかかる手数料のことです。
投資信託として運用されている株式などを売り、現金を用意するためのお金となります。
一般的には投資額の0.1％程度で、投資期間によってはかからないものも多くあります。

まとめ

投資信託にかかる3つの手数料をあげました。
特に注意したいのは、１の販売手数料と２の信託報酬です。販売手数料は、かなり大きく、3％の場合、100万円投資する場合、最初の時点で3万円引かれ97万円からのスタートということになってしまうのです。
投資信託を買うなら販売手数料のかからないノーロード型が絶対におすすめです。
また、信託報酬も、保有期間中常にかかってくるという意味で非常に大きな存在で、販売手数料ばかりに気をとられず、信託報酬もしっかりチェックし、できる限り低い商品を選ぶこと長期的な運用成績を良くするためにも賢明です。





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１、手数料の高い投資信託を買ってしまう。

あたりまえですが、投資信託には手数料が掛かります。購入時に掛かる販売手数料と契約中常に掛かる信託報酬があります。
投資信託ではこの手数料が非常に厄介ものです。
資産をプロに運用してもらえるのは良いのですが、この手数料のせいで、長期的に見ると利回りが大きく下がってしまうのです。

仮に1000万円を20年間、年6％で運用した場合
20年後
信託報酬なしの場合→3200万
信託報酬１％の場合→2650万
信託報酬２％の場合→2200万

たかが1％、2％ではあるのですが、長期的に見るとこんなに運用成績に差が出てしまいます。
この場合年6％で運用できているので良いですが、利回りが小さい場合、手数料でマイナスになってしまうことも起こってしまいます。

銀行や証券会社の人に勧められるがままに買うと、手数料の高い（売る側が儲かる）商品を買わされてしまいます。
手数料に注意して、投資信託を選びましょう。
投資信託の中にはノーロード型という販売手数料の掛からない商品もあります。
過去の運用成績以上に、とにかく手数料の安いものを選ぶことが投資信託選びでは重要です。

２、一度に大金を投入してしまう。

購入したい投資信託が決まったら、一度に大金をつぎ込んでしまう人がいますが、これはおすすめできません。
まとめて購入した後に、基準価格が下がってしまったら大きな損失を被ってしまいます。

例えば、リーマン・ショック直前に大金をつぎ込んでいたら…と考えるとぞっとしますよね。
そういった危険を避けるために、何度かに分け、分散して投資することがリスク軽減のため大切です。
できれば、数年にわたり毎月いくらと決めて分散投資すると良いでしょう。





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